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    新網銀行:為新市民排憂解難的數字普惠之道
    2022年07月27日 11:07 來源:中新網四川 編輯:曹惠君

      中新網四川新聞7月27日電 (江海)2022年春天以來,金融紓困成為包括民營銀行在內的各大金融機構的首要任務,新網銀行在人行成都分行及成都營管部、四川銀保監局的指導和統一部署下,結合自身的業務特點和用戶特征,堅持民生紓困和復工紓困雙向發力,以服務新市民群體為主要切入口,不斷加大金融投放力度和產品服務深度,為那些“過去無積蓄”“當期無收入”“沒有抵押物”“活動受限制”的新市民,提供有溫度、有力度、可持續的數字普惠服務。

      金融紓困進行時,民生紓困和復工紓困雙向發力

    新市民紓困傾斜力度指數示意。新網銀行供圖
    新市民紓困傾斜力度指數示意。新網銀行供圖

      2022年6月,銀保監會召開小微金融工作專題(電視電話)會議,要求加大對小微企業和個體工商戶等市場主體紓困解難、企穩恢復的金融支持,這是穩增長、穩市場主體、保就業的重要任務,是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現。

      新網銀行作為一家總部位于成都的新興民營銀行,通過信貸大數據調查敏銳地發現,在上海、西安等涉疫城市中,借款客群中的新市民群體占比顯著升高,其中,主要服務于制造業、建筑業等傳統勞動密集型接觸性產業的新市民群體受到的影響更為明顯,小額借貸的意愿也更強。

      正是在這樣的大背景下,2022年春天以來,新網銀行在人行成都分行及成都營管部、四川銀保監局的指導和統一部署下,將新市民群體的金融紓困作為突出工作來抓,用全線上的“無接觸”金融服務,積極幫助“有接觸”“有困難”的新市民紓困,通過各種形式來解決這一群體的諸多燃眉之急。

      6月1日,清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、金融時報和新華財經聯合發布《2022年涉疫地區新市民紓困金融服務(指數)報告》。這份《報告》以新網銀行作為樣本研究,報告顯示,新網銀行2022年投放涉疫地區新市民的金額占投放該地區金額的68%。在涉疫地區中,新市民人口占比為30%,其貸款金額占該地區貸款金額的68%,表明金融服務向涉疫地區新市民傾斜更加明顯。

      不僅如此,新網銀行還為61萬名征信白戶授信了額度,讓更多的新市民快速便捷地獲得金融服務。這不僅得益于新網銀行擁有的全國展業牌照,更得益于新網銀行將數字原生作為自身突出的發展優勢,長期堅持技術立行、發展數字普惠的目標絕不動搖,在金融紓困工作中發揮了極大作用。

      “一口鍋撐起一個家、一個碼承載一個事業,一份授信實現一個夢想”,過去幾個月為新市民群體不竭余力的金融紓困舉措,也以實際行動體現了新網銀行致力于數字普惠金融服務落地的不變初心。

      主流金融服務補位者,銀行數字化探索者

      從數量上,截至2021年底,我國共有銀行業金融機構法人4600多家。而持牌的民營銀行僅有19家,可謂大海里的一葉扁舟,但作為創新型金融機構,民營銀行又擔負著銀行業“一條鯰魚”的重要使命,對于整個金融業的數字化轉型與高質量發展都具有重要作用。

      回顧過往,2016年12月開業的新網銀行,當時首要的挑戰還是如何在激烈的市場競爭中活下來,這也是民營銀行所面臨的共同挑戰,5年時間的實踐證明,新網銀行最終不僅成功活了下來,而且從各項財報業務指標來看,在國內民營銀行中穩居第一梯隊,這得益于新網銀行明確金融業補位者的角色定位,不越位、不缺位,走一條差異化發展道路。

      從營銷渠道和服務模式來看,新網銀行沒有線下分支網點,就積極打造線上產品,在業內率先開啟無接觸服務;沒有現成數據,就積極與銀聯等機構合作,夯實數據基礎;沒有業務經理,就利用大數據算法和各種消費場景及供應鏈,通過金融科技手段,為全國客戶提供全實時、全在線的金融服務,這些當時的前沿布局,近兩年都發揮出極為重要的作用,也成為行業數字化轉型的共識。

      從服務客群看,北京大學數字金融研究中心的一項研究成果顯示,新網銀行服務的客群,其身份特征多為個體戶,學歷多為大學本科以下學歷,主要集中于三、四線及以下城市,這也是與主流銀行服務客群的明顯差異。

      前不久,國際知名評級機構穆迪發布名為《新銳銀行的快速增長為傳統銀行體系注入新活力》報告;诳蛻魯盗、總資產規模、凈利潤、資產收益率等維度,穆迪評選出全球前20家“新銳銀行”,我國4家銀行入圍,新網銀行榜上有名。

      可以說,新網銀行過去5年的成長,抓住了用戶的剛需和主流金融服務尚未充分滿足的空白區,而技術的高速發展和落地,尤其是數字風控技術的廣泛運用,可以讓“普存小貸、移動互聯、普惠補位、線上線下”成為現實,從而讓數字普惠金融服務真正落地。

      解決金融問題的鑰匙,往往在金融之外

      除了補位者和探索者的角色之外,用數字技術讓普惠金融落地,也是新網銀行的重要使命和任務,尤其是近些年來,國家極為重視普惠金融工作,先后出臺多項針對中小微企業的金融支持政策。普惠金融貸款成為考核金融機構的硬指標。

      過去,主流金融機構面對的現實難題在于,如何做到既普又惠:“普”就意味著要降低門檻,要提高金融風險的識別能力;“惠”就是要降低成本,要提高金融業的精細化程度,要嘗試去解決C端長尾客群和B端小微企業貸款難貸款貴的問題。

      銀行業是經營風險的行業,普惠金融之所以成為世界性的長期金融難題,正是因為“風險收益比”的不對等,最終這個問題的有效解決,必然依賴于技術進步。

      即使是身處西部腹地,但新網銀行對于技術的信仰,一點都不弱于東部地區的互聯網巨頭,堅信技術這把金鑰匙,正是新網銀行普惠金融產品持續創新的原動力。

      比如,通過行業先進的數字風控技術,新網銀行99.6%的貸款都是通過線上自動審批發放,現已累計服務了超過6000萬客戶,累計發放小額普惠信貸近1.7億筆、金額高達6600億元,但貸款不良率仍長期穩定在民營銀行陣營中的較低水平。

      正是長期堅持技術立行、創新驅動的發展思路,讓新網銀行成為國內第二家獲得國家高新技術企業認定的銀行、第三家取得線上信貸業務備案許可的數字銀行,提交了400多項技術專利申請,先后承擔多項人工智能相關重大專項課題。從員工比例來看,新網銀行科技相關人員占比高達70%,在行業中位居前列。

      縱觀金融業的歷史,沒有技術解決不了的問題,只有今天的技術還沒有解決的問題,要根本性解決普惠金融“作業成本高”“風險識別難”的普適性難題,最終還是需要借助科技創新的力量,對于新網銀行來說,這既是挑戰,更是機遇和追求。(完)

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